Una tarjeta de crédito puede ser tu mejor aliada financiera o tu peor enemiga. Todo depende de la educación financiera con la que la utilices. Desafortunadamente, la falta de información provoca que millones de personas cometan errores críticos que dañan su historial crediticio y las hunden en deudas difíciles de pagar. En este artículo te explicamos cuáles son los 5 errores más comunes y cómo evitarlos desde hoy.
1. Pagar únicamente el «pago mínimo»
Este es el error más costoso y la trampa principal en la que caen los usuarios. El pago mínimo que aparece en tu estado de cuenta es solo una pequeña fracción de tu deuda que el banco te pide para no reportarte como moroso. Sin embargo, al pagar solo el mínimo, el resto de tu saldo sigue generando intereses altísimos. Tu deuda crecerá como una bola de nieve y podrías tardar años en liquidar una compra pequeña. La regla de oro es ser «totalero» y pagar el saldo para no generar intereses mes con mes.
2. Considerar la tarjeta como dinero extra
Muchos principiantes cometen el error de ver su línea de crédito como una extensión de su salario. Si tu sueldo es de $1,000 dólares y tu tarjeta tiene un límite de $2,000, no significa que tengas $3,000 disponibles para gastar. Una tarjeta de crédito es una herramienta de pago, no una fuente de ingresos. Nunca gastes en ella más dinero del que tienes disponible en tu cuenta de débito para pagar al final del mes.
3. Desconocer tus fechas clave: Corte y Pago
Toda tarjeta de crédito tiene dos fechas sagradas que debes memorizar:
- Fecha de corte: El día del mes en que el banco cierra tu cuenta y suma todos los gastos que hiciste en los últimos 30 días.
- Fecha límite de pago: Por lo general, se ubica 20 días después de la fecha de corte. Es el plazo máximo que tienes para liquidar tu saldo sin penalizaciones. Ignorar estas fechas te llevará a pagar recargos por pago tardío e intereses moratorios.
4. Retirar dinero en efectivo del cajero automático
A menos que se trate de una emergencia extrema de vida o muerte, jamás debes usar tu tarjeta de crédito para sacar efectivo de un cajero. Los bancos consideran esto como una operación de alto riesgo y cobran comisiones abusivas que van desde el 5% al 10% del monto retirado, además de empezar a cobrar intereses diarios desde el primer segundo en que el dinero sale del cajero. Si necesitas efectivo, usa siempre tu tarjeta de débito.
5. Tener demasiadas tarjetas sin control
Cuando empiezas a construir un buen historial crediticio, otros bancos te llamarán constantemente para ofrecerte nuevas tarjetas. Aceptar todas las ofertas es un error peligroso. Tener múltiples plásticos dificulta el control de tus fechas de pago, multiplica el costo si pagas anualidades y aumenta el riesgo de sufrir fraudes o clonaciones. Para la mayoría de las personas, una o dos tarjetas con buenos beneficios son más que suficientes.
Conclusión: Domina la herramienta antes de que te domine a ti
Las tarjetas de crédito no son malas; lo malo es usarlas sin estrategia. Si pagas el total de tus consumos a tiempo, respetas tus fechas de corte y la utilizas únicamente dentro de tus posibilidades reales de presupuesto, podrás aprovechar todas sus recompensas, seguros y puntos de forma totalmente gratuita y segura.